Embedded Finance (EF): Nutzen Sie die Vorteile für Ihr Business

Die Essenz von Embedded Finance liegt in der nahtlosen Integration von Finanzfunktionen in nicht-finanzielle Plattformen. Dadurch eröffnen sich neue Horizonte und Möglichkeiten für Unternehmen, Kunden und die gesamte Wirtschaft. Doch nicht nur das: Diese Entwicklung führt auch zu einer Welle von Innovationen und eröffnet Chancen, die bisher undenkbar schienen.

In diesem Artikel befassen wir uns mit Embedded-Finance-Lösungen, ihren weit verbreiteten Mythen und Vorteilen und beleuchten ihre transformativen Auswirkungen auf alle Branchen.

Definition: Was ist Embedded Finance?

Der englischsprachige Begriff „Embedded Finance” bezeichnet im Wesentlichen die nahtlose Integration von Finanzdienstleistungen in etablierte nicht-finanzielle Plattformen, einschließlich E-Commerce-Websites, SaaS-Plattformen und mobile Anwendungen.

Eine Studie von Credi2 aus dem Jahr 2022 hat gezeigt, dass deutsche Banken zunehmend auf integrierte Finanzlösungen setzen, um Wachstumspotenziale effektiv zu nutzen und jüngere Generationen anzusprechen.

Mit diesem innovativen Ansatz können Unternehmen ihren Kunden direkt eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen anbieten. Vorbei sind die Zeiten, in denen man sich auf mehreren Plattformen bewegen musste, um seine finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen. Mit Embedded Finance ist alles, was man braucht, in einem einzigen, integrierten Ökosystem bequem zugänglich.

Embedded Finance: Ausblick auf einen 138-Milliarden-Dollar-Markt

In einer Ära, die von finanztechnologischen Innovationen angetrieben wird, entwickeln sich Embedded-Finance-Lösungen zu einer beeindruckenden Kraft. Einem kürzlich erschienenen Forbes-Bericht zufolge wird der geschätzte Marktwert für Embedded Finance bis zum Jahr 2026 auf über 138 Milliarden Dollar ansteigen. Dies verdeutlicht das enorme Wachstumspotenzial und die transformative Wirkung des Phänomens auf nicht-finanziellen Plattformen.

Branchenweite Veränderungen durch Embedded Finance

Eingebettete Finanzdienstleistungen (EF) verändern verschiedenste Branchen, und ihre Auswirkungen sind in Sektoren wie diesen besonders ausgeprägt:

• Ecommerce: EF ermöglicht nahtlose Checkout-Erfahrungen und flexible Zahlungsoptionen, die das Einkaufserlebnis insgesamt verbessern.

• Fintech: EF ermöglicht personalisierte Anlageoptionen und einen leichteren Zugang zu Krediten.

• Gesundheitswesen: EF ermöglicht eine nahtlose Abrechnung und Bearbeitung von Versicherungsansprüchen und vereinfacht so die Verwaltungsaufgaben.

Herausforderungen bei der Planung und Ausführung

Diese bequeme Lösung bietet zwar ein enormes Potenzial, bringt aber auch eine Reihe von Herausforderungen mit sich. Bedenken hinsichtlich der Datensicherheit und des Datenschutzes müssen durch robuste Verschlüsselungsprotokolle und die Einhaltung einschlägiger Vorschriften wie DSGVO und CCPA berücksichtigt werden.

Darüber hinaus erfordern die Gewährleistung einer nahtlosen Integration über mehrere Plattformen hinweg und die Pflege starker Partnerschaften mit Finanzinstituten eine sorgfältige Planung und Ausführung.

Nutzen Sie die Vorteile von Embedded Finance

Die Potenziale von Embedded Finance beschränken sich nicht auf große Unternehmen. Mehr noch: Während Zahlungen ein wichtiger Aspekt sind, umfasst Embedded Finance eine breite Palette von Finanzdienstleistungen.

Dank der Fortschritte bei APIs und Partnerschaften mit Fintech-Anbietern wie Pliant ist die Implementierung von Embedded- Finance-Lösungen leichter zugänglich und kostengünstiger geworden. Embedded Finance strebt nicht danach, Banken zu ersetzen, sondern arbeitet mit Finanzinstituten zusammen und nutzt deren Fachwissen und regulatorischen Rahmen.

Anbieter von Embedded-Finance-Lösungen legen auch großen Wert auf Sicherheit und Compliance, arbeiten eng mit den Regulierungsbehörden zusammen und implementieren robuste Sicherheitsmaßnahmen. Und ganz wichtig: Sie verlieren nie die Kontrolle über Ihre Kundenbeziehungen, sondern verbessern diese durch eine nahtlose Benutzererfahrung.

Direkter Zugang zu Finanzdienstleistungen

Wie bereits erwähnt, liegt einer der Hauptvorteile von Embedded Finance in der Fähigkeit, Finanzprozesse zu vereinfachen und zu rationalisieren. Durch die Integration von Finanzprodukten in nichtfinanzielle Plattformen können Unternehmen einen direkten Zugang schaffen und ein nahtloses Benutzererlebnis bieten.

Anwendungsfall: Eine E-Commerce-Plattform mit integrierten Zahlungsverarbeitungsfunktionen ermöglicht es Kunden, Transaktionen abzuschließen, ohne an ein externes Zahlungs-Gateway weitergeleitet zu werden. Dieses optimierte Erlebnis steigert die Kundenzufriedenheit und erhöht die Konversionsraten.

Verbessertes Kundenerlebnis durch nahtlose Customer Journey

Embedded-Finance-Lösungen haben die Art und Weise, wie Verbraucher ihre finanziellen Angelegenheiten verwalten, grundlegend verändert. Über eingebettete Funktionen können die Nutzer:

• auf ihre Bankkonten zugreifen und diese verwalten,

• Zahlungen tätigen und

• Transaktionen auf den Plattformen verfolgen, die sie bereits regelmäßig nutzen.

Dank dieses Komforts müssen die Kunden nicht mehr zwischen mehreren Apps oder Websites wechseln, was ihnen Zeit und Mühe erspart.

Erschließung neuer Einnahmequellen

Für Unternehmen bietet EF lukrative Möglichkeiten zur Erzielung zusätzlicher Einnahmen. Durch die nahtlose Integration von Finanzdienstleistungen können Unternehmen Folgendes verdienen:

• transaktionsbasierte Gebühren

• Provisionen oder

• Umsatzbeteiligungsvereinbarungen mit Finanzpartnern.

Anwendungsfall: Eine Plattform für Mitfahrgelegenheiten, die eine digitale Geldbörse einbindet, kann durch Transaktionsgebühren für jede über die Plattform getätigte Zahlung Cashback verdienen.

Finanzielle Inklusion und Barrierefreiheit

Durch den erleichterten Zugang zu Finanzdienstleistungen für bisher unterversorgte Bevölkerungsgruppen hat Embedded Finance das Potenzia, finanzielle Inklusion zu fördern.

Anwendungsfall: Personen, die bisher keinen Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen hatten, können nun durch innovative Partnerschaften zwischen Nicht-Finanzplattformen und Finanzinstituten von Funktionen wie digitalen Geldbörsen, Krediten und Versicherungsangeboten profitieren.

Branchenübergreifende Vorteile von Embedded Finance

Nachfolgend finden Sie die wesentlichen Vorteile, die EF verschiedenen Branchen bietet und die es ihnen ermöglichen, ihre Abläufe zu optimieren, die Kundenerfahrung zu verbessern und ihr Wachstum zu fördern:

Marketing

• Verschlankte Zahlungslösungen für Marketing-Agenturen und Fachleute.

• Integration von Zahlungsverarbeitungsfunktionen in Marketingplattformen.

• Vereinfachter Abrechnungsprozess und verbessertes Cashflow-Management.

• Konzentration auf die Erzielung von Ergebnissen für Kunden.

SaaS (Software-as-a-Service)

• Integrierte Abrechnungs- und Zahlungslösungen für SaaS-Unternehmen.

• Automatisierte wiederkehrende Rechnungsstellung und Abonnementverwaltung.

• Zugang zu Finanzierungsoptionen für Abonnementzahlungen.

• Erleichtert die Kundenakquise und -bindung.

Ecommerce

• Nahtlose Kaufabwicklung durch Integration von Zahlungsgateways.

• Flexible Zahlungsoptionen: Jetzt kaufen, später bezahlen, Ratenzahlung und digitale Geldbörsen.

• Höhere Konversionsraten und weniger Kaufabbrüche.

• Verbessertes Kundenerlebnis.

Großunternehmen

• Rationalisierte Finanzoperationen für große Unternehmen.

• Integration von Bank- und Zahlungsfunktionen in ERP-Systeme oder Finanzmanagement-Plattformen.

• Automatisierung und Zentralisierung von Finanzprozessen.

• Funktionen wie Automatisierung der Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung, Ausgabenmanagement und Cashflow-Prognosen.

• Zugang zu Liquiditätsmanagement-Tools und Finanzierungsoptionen.

Software Reseller

• Schaffung neuer Einnahmequellen für Software Reseller

• Integration von Zahlungsverarbeitung und Finanzierungsoptionen in Wiederverkäuferplattformen

• One-Stop-Lösung für den Erwerb und die Finanzierung von Software

• Höheres Wertangebot und höhere Umsatzraten

Travel Management Companies (TMCs)

• Vereinfachtes und verbessertes Reisebuchungserlebnis für TMC-Kunden

• Integration von Zahlungs-Gateways und Finanzdienstleistungen

• Bereitstellung von Reiseversicherungsprodukten innerhalb der Plattformen

• Optimierte End-to-End-Reisemanagement-Lösung

• Verbesserte Kundenzufriedenheit und -treue

Embedded Finance: 6 Mythen auf dem Prüfstand

Embedded Finance (EF) hat sich zu einer dynamischen Kraft in der schnelllebigen Welt der Finanztechnologien entwickelt - aus gutem Grund: Das Phänomen beschreibt Finanzdienstleistungen, die sich nahtlos in die Customer Journey integrieren lassen und ein bequemes Benutzererlebnis ermöglichen. Doch mit zunehmender Popularität sind auch einige Missverständnisse und Mythen aufgetaucht. Wir werfen einen genaueren Blick auf sechs gängige Mythen rund um Embedded Finance und bringen Licht ins Dunkel, damit Sie das enorme Potenzial und die tatsächlichen Auswirkungen dieser innovativen Lösung besser verstehen können.

Hier sind einige der häufigsten Mythen über Embedded Finance:

Mythos 1: EF ist nur etwas für große Unternehmen

Fakt: Mit dem technologischen Fortschritt und dem Aufstieg von Fintech-Startups können Unternehmen jeder Größe eingebettete Finanzlösungen nutzen. Sie bieten kleinen und mittleren Unternehmen die Möglichkeit, ihr Kundenerlebnis zu verbessern, ihre Angebote zu monetarisieren und ihr Wachstum zu fördern.

Mythos 2: Es geht nur um Zahlungen

Fakt: Zahlungen sind zwar ein wichtiger Aspekt von Embedded Finance, aber die Lösung geht darüber hinaus. Eingebettetes Finanzwesen umfasst eine breite Palette von Finanzdienstleistungen, darunter Bankgeschäfte, Kreditvergabe, Versicherungen, Investitionen und vieles mehr. Wie bereits erwähnt, geht es darum, diese Dienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen zu integrieren, um den Kunden ein umfassendes und nahtloses Benutzererlebnis zu bieten.

Mythos 3: Die Implementierung ist komplex und kostspielig

Fakt: Die Integration von Finanzdienstleistungen kann zwar einige Komplexität mit sich bringen, aber Fortschritte bei APIs und Partnerschaften mit Fintech-Unternehmen wie Pliant haben die Implementierung von eingebetteten Finanzlösungen einfacher gemacht. Einige Fintech-Anbieter bieten entwicklerfreundliche APIs und schlüsselfertige Lösungen an, die die Implementierungskosten und den Zeitaufwand reduzieren. Dies ermöglicht es Unternehmen, integrierte Finanzlösungen ohne große Vorabinvestitionen zu nutzen.

Mythos 4: Es ersetzt die traditionellen Banken

Fakt: Embedded Finance versucht nicht, die traditionellen Banken zu ersetzen. Stattdessen arbeiten die Anbieter entsprechender Dienste mit Finanzinstituten zusammen und nutzen deren Fachwissen und rechtlichen Rahmen. Häufig werden sogar Partnerschaften mit Banken eingegangen, um deren Infrastruktur zu nutzen und den Kunden Finanzdienstleistungen anbieten zu können. So entsteht eine Win-Win-Situation, die es Nicht-Finanzunternehmen ermöglicht, Bankdienstleistungen anzubieten und gleichzeitig die Stabilität und Sicherheit etablierter Banken zu nutzen.

Mythos 5: Sicherheit und Compliance werden beeinträchtigt

Fakt: Die Einbettung von Finanzdienstleistungen in Plattformen ermöglicht strengere Sicherheitsmaßnahmen und die Einhaltung von Compliance-Vorschriften. EF-Plattformen arbeiten eng mit den Aufsichtsbehörden zusammen und verwenden robuste Sicherheitsprotokolle, die den Datenschutz, die Betrugsprävention und die Einhaltung der Branchenvorschriften gewährleisten.

Mythos 6: Die Kontrolle über die Kundenbeziehungen geht verloren

Fakt: Ganz im Gegenteil. Wenn Finanzdienstleistungen in eine Plattform eingebettet sind, kann ein nahtloses Erlebnis angeboten werden, was die Kundenbeziehungen stärkt. Unternehmen, die integrierte Finanzdienstleistungen anbieten, behalten die Kontrolle über das Benutzererlebnis, das Branding und die Kundeninteraktionen und nutzen Finanzdienstleistungen, um ihr Wertversprechen zu verbessern.

Embedded Finance hat Potenzial, das Kundenerlebnis zu verbessern, neue Einnahmequellen zu erschließen und die finanzielle Inklusion voranzutreiben. Indem sie sich dieses innovative Konzept zu eigen machen, können Unternehmen den Weg für eine Zukunft ebnen, in der Finanzdienstleistungen nahtlos in eine Vielzahl von nicht-finanziellen Plattformen integriert werden. Diese nahtlose Integration ermöglicht es Unternehmen, der Zeit voraus zu sein, sich an veränderte Kundenbedürfnisse anzupassen und in der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft des digitalen Zeitalters erfolgreich zu sein.

Mit dem Begriff „Embedded Finance” wird die Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Anwendungen oder Plattformen beschrieben. Dadurch können diverse Unternehmen eine Finanzdienstleistung anbieten, ohne selbst eine behördliche Genehmigung einholen zu müssen.

Schöpfen auch Sie das volle Potenzial von Embedded Finance aus, indem Sie sich mit unseren Experten in Verbindung setzen und herausfinden, wie unsere Lösung dieses revolutionäre Konzept nahtlos ergänzt.