En intégrant de manière transparente des capacités financières dans des plateformes non-financières, la finance intégrée ne se contente pas de redéfinir les industries, mais nourrit également une vague d'innovations et d'opportunités.

Dans cet article, nous nous intéresserons à la finance intégrée, à ses mythes et à ses avantages, et nous mettrons en lumière son impact en termes de transformation dans tous les secteurs.

Qu’est-ce que la finance intégrée ?

La finance intégrée, par essence, implique l'intégration transparente de services financiers dans des plateformes non-financières établies, incluant les sites web de e-commerce, les plateformes SaaS et les applications mobiles.Une étude réalisée en 2022 par Credi2 a révélé que les banques allemandes adoptent de plus en plus de solutions de finance intégrée, visant à capturer le potentiel de croissance et à répondre aux besoins des jeunes générations.

En adoptant cette approche innovante, les entreprises gagnent la possibilité de fournir directement à leurs clients une gamme variée de produits et de services financiers.

Le temps où il fallait naviguer sur plusieurs plateformes pour répondre à ses besoins financiers est révolu. Avec la finance intégrée, tout ce dont ils ont besoin est facilement accessible dans un écosystème unique et intégré.

Le pouvoir de l’intégration

Comme évoqué précédemment, l'un des principaux avantages de la finance intégrée réside dans sa capacité à simplifier et à rationaliser les processus financiers. En intégrant des services financiers dans des plateformes non-financières, les entreprises peuvent offrir une expérience utilisateur transparente.

Cas pratique : une plateforme de e-commerce qui intègre des fonctions de traitement des paiements permet aux clients d'effectuer des transactions sans être redirigés vers une passerelle de paiement externe. Cette expérience rationalisée favorise la satisfaction des clients et augmente les taux de conversion.

Amélioration de l'expérience client

La finance intégrée a transformé la manière dont les consommateurs gèrent leurs affaires financières. Grâce aux fonctions bancaires intégrées, les utilisateurs peuvent :

accéder à leurs comptes bancaires et les gérer
faire des paiements
suivre les transactions sur les plateformes qu'ils utilisent déjà régulièrement

Cette facilité d'utilisation évite aux clients de devoir passer d'une application ou d'un site web à l'autre, leur permettant ainsi de réaliser des économies de temps et d'efforts.

Débloquer de nouvelles sources de revenus

Pour les sociétés, la finance intégrée offre des opportunités de revenus supplémentaires très intéressantes.

En intégrant des services financiers, les entreprises peuvent obtenir les avantages suivants :

les frais de transaction
des commissions
ou des accords de partage des recettes avec des partenaires financiers

Cas pratique : une plateforme de covoiturage qui intègre une fonction de portefeuille électronique peut obtenir des remises en espèces grâce aux frais de transaction pour chaque paiement effectué par l'intermédiaire de la plateforme.

Inclusion financière et accessibilité

En permettant l'accès aux services financiers à des populations jusque-là mal desservies, la finance intégrée a le potentiel d'accroître l'inclusion financière.

Cas pratique : les personnes qui ne pouvaient pas avoir accès aux services bancaires traditionnels peuvent désormais bénéficier de fonctionnalités telles que des portefeuilles électroniques, des prêts et des offres d'assurance grâce à des partenariats innovants entre des plateformes non-financières et des institutions financières..

Les transformations du secteur

La finance intégrée est en train de transformer diverses industries, et son impact est particulièrement prononcé dans des secteurs tels que :

Le e-commerce : Il permet des expériences de validation de commande transparentes et des options de paiement flexibles, améliorant ainsi l'expérience d'achat dans son ensemble.
La FinTech : Elle permet de personnaliser les options d'investissement ainsi que de faciliter l'accès aux prêts.
La santé : Elle facilite la facturation et le traitement des demandes de remboursement, simplifiant ainsi les tâches administratives.

Relever les défis

Bien que cette solution pratique offre un potentiel énorme, elle s'accompagne également d'un certain nombre de défis.

Les problèmes de sécurité et de confidentialité des données doivent être traités grâce à des protocoles de cryptage fiables et au respect des réglementations pertinentes telles que le RGPD et la loi sur la protection des données.

De plus, l'intégration transparente entre plusieurs plateformes et le maintien de partenariats solides avec les institutions financières requièrent une planification et une exécution soignées.

Dévoiler les avantages intersectoriels de la finance intégrée

Voici les avantages significatifs que la finance intégrée apporte à diverses industries, leur permettant ainsi d'améliorer leurs opérations et l'expérience de leurs clients, et de stimuler leur croissance :

Marketing

Solutions de paiement rationalisées pour les agences et les professionnels du marketing.
Intégration des processus de paiement aux plateformes de marketing.
Simplification du processus de facturation et amélioration de la gestion des liquidités.
Concentration sur l'obtention de résultats pour les clients.

Contenu relatif ici.

SaaS (Software-as-a-Service)

Solutions intégrées de facturation et de paiement pour les entreprises SaaS.
Facturation récurrente automatisée et gestion des abonnements.
Accès à des options de financement pour le paiement des abonnements.
Facilite l'acquisition et la fidélisation des clients.

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E-commerce

Une expérience de paiement transparente via l'intégration de passerelles de paiement.
Options de paiement flexibles : « acheter maintenant, payer plus tard », plans de paiement échelonnés et portefeuilles électroniques.
Augmentation des taux de conversion et réduction des abandons de panier.
Amélioration de l'expérience client.

Plus de détails sur ce sujet ici.

Sociétés

Rationalisation des opérations financières pour les grosses sociétés.
Intégration des fonctionnalités bancaires et de paiement dans les systèmes ERP ou les plateformes de gestion financière.
Automatisation et centralisation des processus financiers.
Fonctionnalités telles que l'automatisation des comptes créditeurs et débiteurs, la gestion des dépenses et la prévision des flux de trésorerie.
Accès à des outils de gestion des liquidités et à des options de financement.

Les revendeurs de logiciels

Création de nouvelles sources de revenus pour les revendeurs de logiciels.
Intégration du processus de paiement et des options de financement aux plateformes des revendeurs.
Solution unique pour l'acquisition et le financement de logiciels.
Augmentation de la proposition de valeur et des taux de conversion des ventes.

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Agences de voyages d’affaires (TMC)

Simplification et optimisation de l'expérience de réservation de voyages pour les clients de TMC.
Intégration de passerelles de paiement et de services financiers.
Proposition de produits de couverture d'assurance voyage via les plateformes.
Rationalisation de la solution de gestion des voyages de bout en bout.
Amélioration de la satisfaction et de la fidélité des clients.

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Conclusion

La finance intégrée, positionnée comme une force puissante dans l'économie numérique, offre la possibilité d'améliorer l'expérience des clients, de créer de nouvelles sources de revenus et de favoriser l'inclusion financière. En embrassant ce concept innovant, les entreprises peuvent ouvrir la voie à un avenir où les services financiers s'intègrent de manière transparente dans une variété de plateformes non-financières. En outre, cette intégration transparente permet aux entreprises de garder une longueur d'avance, de s'adapter à l'évolution des demandes des clients et de prospérer dans le monde en constante évolution de l'ère numérique.

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