"A Circula processará este ano 100 milhões de euros em despesas com cartões."

Desafio: A gestão tradicional de despesas causa ineficiências

Como solução de gestão de despesas, a Circula concentrou-se no processamento digital de recibos e na integração contabilística. Para melhorar os fluxos financeiros, a Circula viu a oportunidade de oferecer cartões de crédito corporativos. Isto ajudaria as empresas a melhorar o fluxo de caixa, reduzir a dependência da banca tradicional e aumentar a eficiência.

"Muitos clientes hesitavam em emitir ou utilizar vários cartões devido ao incómodo de recolher recibos no final do mês", afirma Skatchkov. Em vez disso, confiavam em modelos de reembolso para evitar encargos administrativos. No entanto, esta abordagem criou ineficiências, atrasou relatórios e aumentou o trabalho manual das equipas financeiras.

Os sistemas bancários tradicionais também careciam de integração perfeita com a gestão de despesas. Sem sincronização automática de transações, as empresas tinham pouca visibilidade sobre os gastos. Isto dificultava a imputação de custos e a produção de relatórios financeiros fiáveis.

"Com o tempo, começámos a considerar ampliar a oferta de produtos porque vimos que os responsáveis financeiros europeus procuravam cada vez mais soluções integradas. Queriam substituir os cartões de crédito tradicionais ligados ao seu banco principal e, ao mesmo tempo, proporcionar mais conveniência aos colaboradores que viajam." Nikolai Skatchkov, CEO da Circula

Solução: Uma abordagem faseada para um programa de cartões

Em vez de desenvolver a sua própria proposta de cartões, a Circula associou-se à Pliant para integrar uma solução de cartão de crédito corporativo pronta a usar na sua plataforma de gestão de despesas.

O percurso da Circula para oferecer uma solução de cartão corporativo totalmente integrada seguiu uma abordagem estruturada e faseada. Em vez de avançar rapidamente para uma integração completa, a Circula testou, aperfeiçoou e expandiu cuidadosamente a solução para garantir a melhor experiência possível ao cliente.

Passo 1: Colaboração numa integração API

A Circula começou com uma integração API que envolvia apenas alguns endpoints para garantir a sincronização em tempo real das transações. A sincronização automática de dados com a Pliant reduziu desde o início o esforço manual necessário para que colaboradores e equipas financeiras reconciliassem os recibos no final de cada mês.

Para validar a procura do mercado, a Circula combinou esta integração técnica com uma iniciativa de co-marketing. Esta abordagem permitiu à empresa testar se as organizações adotariam a solução, ao mesmo tempo que demonstrava a sua proposta de valor central.

Passo 2: Impulsionar a adoção de cartões com uma carteira digital

Para aumentar a adoção de cartões, a Circula introduziu uma carteira digital na sua plataforma. Com 150.000 utilizadores que viajam frequentemente ou realizam compras empresariais, era fundamental garantir uma utilização fluida dos cartões. A carteira facilitou o controlo e a gestão de despesas pelos colaboradores, ao mesmo tempo que deu às equipas financeiras maior visibilidade e controlo sobre as transações.

"Os responsáveis financeiros estavam dispostos a esperar certas funcionalidades desde que os colaboradores pudessem utilizar principalmente um cartão Circula", explica Nikolai.

Passo 3: Oferecer uma solução totalmente integrada

O desenvolvimento de um cartão Circula totalmente integrado garantiu que a experiência com o cartão fosse perfeitamente integrada na plataforma da Circula, em linha com as expetativas dos clientes e com a visão estratégica de longo prazo da empresa. Nesta fase, a Circula introduziu uma aplicação de administração de cartões integrada, oferecendo controlo total sobre transações, limites de despesas e relatórios.

Ao seguir esta abordagem faseada, a Circula conseguiu tirar partido da solução modular da Pliant para testar a adequação produto-mercado e, em última análise, entregar uma solução de cartões corporativos integrada de excelência, adaptada às necessidades dos seus clientes.

Resultado: Reforçar a posição no mercado e impulsionar as receitas

A introdução do cartão corporativo da Circula expandiu significativamente a sua posição no mercado. Inicialmente focada em despesas de viagem, a solução abrange agora uma gama mais ampla de categorias de despesas como software e marketing. Isto permitiu à Circula fechar novos contratos e aumentar a sua base de clientes para mais de 2.200 empresas. O cartão também fortaleceu as relações com os clientes, aumentando os gastos através da plataforma.

Com 20% das despesas atualmente processadas através de cartões, esta nova fonte de receita proveniente de subscrições de cartões e comissões de interchange apresenta um potencial de crescimento significativo. A Circula planeia atingir 100 milhões de euros em despesas anualizadas com cartões, tornando o programa de cartões um motor fundamental do seu crescimento contínuo e do sucesso no mercado.