Cartões de crédito virtuais para o comércio eletrónico: Desbloquear limites de crédito elevados e recompensas de cashback reais
Com cada vez mais empresários a optarem por criar empresas online, tem havido uma mudança significativa para o e-commerce nos últimos anos, e por boas razões
Segundo a Statista, prevê-se que o mercado europeu das vendas online ultrapasse a marca de um bilião de dólares em receitas até 2027, refletindo o seu rápido crescimento e dinamismo contínuos.
Como já foi referido, vários fatores, incluindo a crescente popularidade das compras online, os avanços tecnológicos e a maior acessibilidade dos mercados online, contribuíram para o crescimento do comércio eletrónico.
E, embora a criação de uma empresa online ofereça muitas vantagens, tais como baixos custos de arranque e a possibilidade de chegar a um público global, também tem o seu próprio conjunto de desafios.
Por um lado, a concorrência no comércio eletrónico pode ser feroz. E processos complexos como a gestão de inventário e de recibos, o processamento de pagamentos, a elaboração de relatórios, o envio, as devoluções e a prevenção de fraudes podem ser extremamente assustadores.
Felizmente, neste artigo explicaremos como as empresas de comércio eletrónico podem reduzir a sua carga operacional utilizando cartões virtuais e ganhando dinheiro real em cada transação.
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Porque é que as empresas de comércio eletrónico enfrentam obstáculos para encontrar os cartões de crédito certos?
Antes de entrarmos nos meandros da questão, eis uma breve introdução à diferença entre os bancos tradicionais e as instituições modernas de cartões corporativos.
Bancos tradicionais versus instituições modernas de cartões de crédito corporativos
Os bancos tradicionais e as instituições modernas de cartões de crédito corporativos diferem no seu foco e abordagem para servir as empresas.
Os bancos tradicionais têm sido, historicamente, a fonte de referência para a contração e concessão de empréstimos às empresas. Infelizmente, a obtenção de um empréstimo junto de um banco tradicional é um processo longo e complexo que exige uma extensa documentação e é particularmente difícil para as pequenas ou novas empresas.
Em contrapartida, as instituições modernas de cartões de crédito corporativos concentram-se em fornecer crédito e outros serviços financeiros adaptados às necessidades das empresas. Oferecem candidaturas simplificadas, aprovações mais rápidas e linhas de crédito de acesso rápido, tudo concebido para ajudar as empresas a gerir as suas finanças de forma mais eficiente.
Além disso, alguns deles oferecem características únicas, como cartões de crédito virtuais e programas de recompensas personalizados que proporcionam benefícios adicionais.
De um modo geral, embora os bancos tradicionais continuem a ser um elemento fundamental para muitas empresas, as instituições modernas de cartões corporativos oferecem às empresas de todas as dimensões uma abordagem simplificada e eficiente para a gestão das finanças.
Os problemas que as empresas de comércio eletrónico enfrentam com os bancos tradicionais
Volume de transações: As empresas com lojas virtuais tendem a ter um volume de transações mais elevado do que as empresas tradicionais. Por conseguinte, os emissores tradicionais de cartões de crédito podem considerar que o elevado volume de transações representam um risco maior e estão muitas vezes relutantes em aumentar os limites de transações.
Opções de cashback limitadas: Alguns emissores de cartões de crédito podem não oferecer cartões de crédito concebidos especificamente para empresas de comércio eletrónico, e aqueles que o fazem podem ter requisitos de elegibilidade rigorosos ou programas de recompensas limitados.
Taxas de câmbio inconsistentes: Os cartões tradicionais podem dificultar o cálculo do custo exato de uma transação para as empresas de comércio electrónico, uma vez que podem utilizar taxas de câmbio inconsistentes que variam consoante a hora do dia ou o emissor do cartão.
Escolher o tipo de cartão adequado: Com tantos tipos diferentes de cartões disponíveis, incluindo cartões de crédito, débito e pré-pagos, pode ser um desafio para as empresas de comércio eletrónico escolher o tipo de cartão certo para as suas necessidades.
Equilíbrio entre segurança e conforto: As empresas de e-commerce têm de gerir vários cartões. Já para não falar das diferentes moedas ou características que podem ser difíceis de controlar e reconciliar.
Vantagens dos Cartões de Crédito de Alta Velocidade para as empresas de e-commerce
Os instrumentos de pagamento de alta velocidade (HVPI), também conhecidos como cartões de pagamento de alta velocidade (HVPC), são cartões de crédito virtuais que permitem transações rápidas e seguras com limites de crédito elevados. Foram concebidos para empresas que requerem transações frequentes e de elevado valor, como as empresas de comércio eletrónico.
Permitem que as empresas efetuem compras de maior dimensão e expandam as suas operações mais rapidamente. Também fornece funcionalidades de segurança melhoradas para evitar fraudes, o que é especialmente importante para os comerciantes com lojas virtuais que operam num ambiente de ciberameaças.
Além disso, muitas vezes oferecem dinheiro de volta em cada compra! Isto pode ajudar a reduzir os custos e a aumentar a rentabilidade, o que pode resultar em poupanças significativas ao longo do tempo.
Como é que os cartões de crédito virtuais (CCV) e os programas de cashback estão a revolucionar o comércio eletrónico?
Para as empresas de e-commerce que procuram aumentar a segurança, reduzir os custos e obter uma vantagem competitiva, os CCV e as recompensas de cashback podem ser uma excelente opção.
Eis o porquê:
Cartões de alta velocidade com elevados volumes de transação: Ao proporcionar uma solução de pagamento mais flexível e segura para as empresas com um site de compras, os cartões de crédito virtuais oferecem volumes de transação mais elevados do que os bancos tradicionais.
Criação instantânea de cartões: Os cartões de crédito virtuais podem ser criados e utilizados instantaneamente. Isto permite que os comerciantes processem as transações de forma rápida e eficiente. Os bancos tradicionais já não precisam de emitir cartões físicos ou de efetuar longas análises de crédito.
Resgate simplificado de recompensas em cashback: Para que as empresas que operam online possam resgatar mais facilmente as suas recompensas e usufruir das vantagens dos seus prémios em cashback, algumas instituições podem oferecer processos de resgate simplificados, como créditos automáticos no extrato ou depósitos em cashback.
Taxas de câmbio em tempo real: Os emissores de cartões de crédito virtuais podem fornecer taxas de câmbio em tempo real para transações internacionais, dando aos retalhistas informações mais precisas e atualizadas sobre os custos das transações. Isto pode ajudá-los a evitar surpresas e a controlar melhor as suas despesas.
SIntegração sem falhas com outras ferramentas financeiras: Alguns emissores de CCV oferecem uma integração fácil com outras ferramentas financeiras, ajudando os comerciantes a controlar as despesas e a gerir melhor a exposição cambial e os recibos. Isto ajudará as empresas de comércio eletrónico a evitar perdas e a gerir melhor a sua liquidez.
Criação múltipla de cartões de utilização única: Convenientemente, os CCV podem ter vários números de cartão associados a uma única conta, permitindo às empresas eletrónicas gerar números de cartão únicos para diferentes fins e transações. É mais difícil para os burlões roubarem as informações do cartão e utilizarem-nas para cometer fraudes.
Aceitação global: Os cartões de crédito virtuais da Pliant são suportados pela Visa e aceites em todo o mundo, permitindo às empresas de e-commerce processar transações com facilidade.
Porque é que os CCV são a opção ideal para as empresas de comércio eletrónico?
Em suma, os cartões de crédito virtuais tornaram-se um método de pagamento cada vez mais popular para as empresas de comércio eletrónico devido às vantagens que oferecem.
Tais como:
Recompensas em cashback mais elevadas (que podem constituir uma fonte significativa de poupança ao longo do tempo)
Funcionalidades de segurança melhoradas
Maior flexibilidade na gestão de pagamentos
Como resultado, podem otimizar o seu desempenho financeiro e aumentar a sua rentabilidade.
Vantagens e factos da automatização dos processos financeiros do comércio eletrónico
De acordo com um estudo realizado pela McKinsey & Company, a pandemia acelerou a adoção de tecnologias automatizadas pelas empresas de comércio eletrónico. Como resultado, mais de 60% das empresas inquiridas comunicaram um aumento dos investimentos em automatização e 70% afirmaram esperar que estes investimentos venham a aumentar nos próximos três anos.
Além disso, as empresas de e-commerce estão a utilizar software de processamento de pagamentos para automatizar o processo de recolha e reconciliação de pagamentos, reduzindo assim o esforço manual e garantindo que os pagamentos são processados atempadamente.
A Automatização de Processos Robóticos (RPA) está a ser utilizada para automatizar tarefas repetitivas, como a introdução de dados, a reconciliação e a elaboração de relatórios. Esta automatização liberta os funcionários para se concentrarem em tarefas mais estratégicas que requerem a perícia humana.
O software de análise financeira também é utilizado para automatizar a elaboração de relatórios e a análise de dados financeiros, de modo a fornecer uma visão em tempo real do desempenho financeiro. Isto, por sua vez, permite que as empresas de comércio eletrónico tomem decisões informadas sobre as suas operações.
E ao automatizar os processos financeiros, como as contas a receber e as contas a pagar, as empresas de comércio eletrónico podem gerir melhor o seu fluxo de caixa e garantir que são pagas a tempo.
