Luottokortit
6 min

11 kysymystä ja vastausta luottokortin hakemisesta yritykselle

Luottokorttihakemuksen kiemuroista rinnakkaiskorttien tilaamiseen – kokosimme yhteen yksitoista tyypillistä kysymystä ja vastausta luottokortin hakemisesta yritykselle.

Ella-Roosa Koivupuro

Luottokortin hakeminen yritykselle – mistä korttia kannattaa hakea?

Kun haet luottokorttia yrityksellesi (tai kuluttajana), on sinulla karkeasti ottaen kaksi eri vaihtoehtoa, minne lähettää luottokorttihakemus:

  1. perinteiset pankit

  2. kortteihin erikoistuneet uudet digiyritykset.

Ensimmäisenä mieleen tulee luultavasti pankki, jossa myös yrityksen tili on. Mutta muista, että yrityksen luottokortin voi hyvin hankkia muualta. 

Onko se sitten työlästä ja miten pidän silmällä kuluja, jos tili ja kortit on eri paikoissa? 

Kortin hakeminen on helppoa, sillä yleensä luottokorttihakemuksen voi tehdä netissä. Tästä lisää vähän myöhemmin.

Ja mitä tulee raportointiin ja kulujen seurantaan: rohkenemme väittää, että esimerkiksi Pliantilla korttien hallinta ja kulujen seuranta on jopa edistyneempää kuin pankeilla. Me kun keskitymme ainoastaan yritysluottokortteihin ja yrityksen kulupuolen hallintaan. 

Siksi olemme kehittäneet siihen kattavat työkalut. Portaalissamme näet, paljonko luottorajaa on jäljellä ja mihin eri toimintoihin yrityksessä kuluu rahaa. Tallennat kuitit helposti ja viet ne kirjanpito-ohjelmaan parilla klikkauksella.

Mitä sitten ovat nämä uudenlaiset korttiyritykset? 

Tietysti esimerkiksi me, Pliant. Erikoistumme yrityksille suunnattuihin luottokortteihin.

Markkinoilla on myös erilaisia digitoimijoita, jotka haastavat perinteisiä pankkeja, kuten suomalainen Holvi tai saksalainen N26. Sitten on luottoyhtiöitä, jotka myöntävät myös yrityslainoja, kuten Qred. Moni näistä yrityksistä kohdentaa palvelunsa yksinyrittäjille ja muille pienyrityksille. 

Yleensä näitä muita toimijoita yhdistää digitaalisuus, ja ne toimivat ainoastaan verkossa. Näin myös meillä Pliantilla.

Jos siis haluat asioida konttorissa, perinteinen pankki on ehkä parempi valinta. 

Visa hakusessa? Lue täältä lisää Visa-kortista ja sen hakemisesta. 

Mitä luottokorttihakemukseen tarvitaan ja mitä siinä kysytään?

Jokaisella kortin myöntäjällä on oma prosessinsa siinä, miten he arvioivat asiakkaan luottokelpoisuutta.

Yleensä yritysluottokortin hakemiseen tarvitaan:

  • y-tunnus ja mahdollisesti nimenomaan suomalainen y-tunnus 

  • tietoja yrityksen rakenteesta 

  • tietoja yrityksen taloudellisesta tilanteesta.

Luottopäätöksen tekoa varten voidaan pyytää esimerkiksi tiedot yrityksen omistusrakenteesta ja tosiasiallisista edunsaajista. 

Yrityksen maksukyvyn arviointia varten pyydetään yleensä tilinpäätös. Uusilta yrityksiltä voidaan pyytää budjetti- ja liiketoimintasuunnitelma. 

Yleensä korttiyhtiö tarkistaa luottokorttia hakevan yrityksen luottotiedot. Ei ole olemassa mitään sääntöä, jonka mukaan tietyllä luottoluokituksella ei saisi korttia, vaan yleensä yrityksen taloutta tarkastellaan kokonaisuutena ja tarvittaessa pyydetään lisätietoja. 

Kuka voi hakea luottokorttia yritykselle?

Tyypillisesti kortin hakemiseen tarvitaan nimenkirjoitusoikeus (prokura), eli yrityksen prokuristi voi hakea luottokorttia. 

Jos korttia hakee netistä, hakijaa pyydetään tunnistautumaan sähköisesti, joko henkilökohtaisilla pankkitunnuksilla tai esimerkiksi videopuhelun kautta. 

Miten haen luottokorttia netistä?

Nykyään sekä kuluttajat että yritykset voivat yleensä hakea luottokorttia netistä.

Jokaisella korttiyrityksellä on oma hakuprosessi, mutta sinulta tullaan luultavasti pyytämään tietoja yrityksen taloustilanteesta ja omistusrakenteesta. Kannattaa siis varmistaa, että sinulla on yrityksen tilinpäätös (tai välitilinpäätös) saatavilla, jos sitä pyydetään.

Yleensä hakijan (yrityksen prokuristin) pitää myös vahvistaa henkilöllisyytensä sähköisesti. 

Pliantin korttia voit hakea helposti verkosta – varaa täältä etätapaaminen.

Tarvitsen luottokorttin nopeasti – voinko saada luottokortin heti?

Luottopäätöstä ei yleensä saa heti, vaan kortin myöntäjän pitää varata aikaa tietojen tarkistukseen ja luottokelpoisuuden arviointiin. Varsinkin yrityskorttien kohdalla yleensä ihminen tekee luottopäätöksen, ei tietokone.

Sen sijaan kuluttajille suunnatuissa korteissa on olemassa automatisoituja luottopäätöksiä, jolloin luottokortin voi saada nopeasti. Tällöin saatetaan vaatia esimerkiksi voimassa olevaa työsuhdetta eikä luottotiedoissa saa olla merkintöjä. 

Kun luottopäätös on tehty, virtuaalisen luottokortin saa käyttöön saman tien. Huomioi kuitenkin, että kaikki yritykset eivät tarjoa virtuaalisia kortteja. 

Jos tarvitset luottokortin nopeasti, kannattaa valita virtuaalinen kortti. Voit tilata myös perinteisen muovikortin, mutta sen saapumista joutuu odottelemaan vähän kauemmin (tosin ei yleensä paria viikkoa kauempaa). Digikorttia pääset käyttämään heti. 

Millainen yritys voi saada luottokortin? 

Ensiksi pitää tietysti olla rekisteröity yritys eli y-tunnus. 

Kortin myöntäjä tarkistaa korttia hakevan yrityksen luottotiedot, joten lienee sanomattakin selvää, että yrityksen luottotiedot on hyvä pitää kunnossa. 

Mutta ei hätää, jos yrityksesi luottotiedot eivät ole ihan priimaa. Kortin myöntäjä arvioi asiakkaan maksukykyä eri tavoin, joten jos yrityksen luottotiedoissa on häikkää, ei kannata heittää toivoa. Hae silti luottokorttia yrityksellesi – kortin myöntäjä kyllä pyytää tarvittaessa lisätietoja. 

Uudella yrityksellä ei välttämättä ole vielä pitkää taloushistoriaa tai paljon tietoja maksukyvystä. Mutta myös uusi yritys voi saada luottokortin. Tällöin kortin myöntäjä luultavasti pyytää lisätietoja maksukyvyn arviointia varten. 

Jos yritykselle ei voida myöntää luottoa, ei sekään ole ongelma. Yritys voi silti saada luottokortin. 

Meillä Pliantilla on käytössä ns. prefund-ominaisuus, joka tarkoittaa, että asiakasyritys voi maksaa luottokorttilaskunsa etukäteen eli ikään kuin ladata kortille rahaa. 

Kyseessä ei kuitenkaan ole prepaid-kortti. Pliant-kortti on edelleen teknisesti luottokortti, mutta asiakkaan ei tarvitse saada luottoa, jos lasku maksetaan etukäteen. 

Luottokortin etuja on muun muassa sen kattavampi hyväksyntä verrattuna debit-korttiin. Luottokortissa on myös ostoturva: jos jokin meneekin ostoksessa pieleen, voit saada rahasi takaisin.

Mitä ehtoja luottokortin saamiselle on?

Tässä kohtaa on hyvä tehdä ero henkilökohtaisten ja yrityksen luottokorttien välille. 

Kun haet luottokorttia yritykselle, edellytetään yleensä, että:

  • yrityksellä on (suomalainen) y-tunnus

  • yrityksen luottotiedot ovat kunnossa

  • yrityksen talous on vakaalla pohjalla ja sillä on maksukykyä.

Nämä ovat yleiset suuntaviivat, mutta yrityksen taloudellisen tilanteen arvioinnissa katsotaan kokonaiskuvaa. 

Jos kyseessä on nuori yritys, jolla ei vielä ole paljon tuloja, mutta sillä on taustalla vakaa rahoituspohja, voi se hyvinkin saada positiivisen luottopäätöksen. 

Kun haet kuluttajana omaa henkilökohtaista luottokorttia, on ehtoina yleensä:

  • täysi-ikäisyys tai muu korkeampi ikäraja

  • säännölliset tulot, eli yleensä käytännössä työpaikka tai muut riittävät tulot (kuten sijoitustulot)

  • puhtaat luottotiedot, eli maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla

  • vakituinen asuinpaikka Suomessa.

”Pliantilla luottopäätös tulee kahden työpäivän sisällä.”

Kuinka kauan luottokorttihakemuksen käsittelyssä kestää? 

Korttihakemuksen käsittelyn kesto riippuu siitä, tekeekö päätöksen ihminen vai tietokone.

Jotkut kuluttajille suunnatut kortit voi saada käyttöön heti, sillä luottopäätöksen tekee algoritmi. Jos kortin myöntäjän ehdot täyttyvät, on virtuaalinen kortti saman tien käyttövalmis. Muovikorttia joutuu odottelemaan, kunnes posti tuo sen. 

Yritysten luottokorteissa luottopäätöksen tekee yleensä ihminen, joka tarkistaa korttia hakevan yrityksen tiedot. Tällöin päätöksen tekoon pitää varata aikaa. Esimerkiksi meillä Pliantilla luottopäätös tulee kahden työpäivän sisällä. 

Mitä kuluja ja maksuja yritysluottokortista koituu?

Yleensä yrityksen luottokortin hakeminen on maksutonta. Eri korttiyhtiöillä on erilaisia palvelupaketteja: jotkut luottokortit ovat maksuttomia, toisissa on kiinteät kuukausi- tai vuosimaksut. 

Kun haet luottokorttia yritykselle, ota huomioon ainakin seuraavat kulut:

  • kiinteät kulut eli vuosi- tai kuukausimaksut

  • korko 

  • valuutanvaihdon kulut (tämä ei koske ainoastaan matkailua, vaan myös esimerkiksi dollareissa tehdyistä verkko-ostoista veloitetaan valuutanvaihdon maksuja)

  • erilaiset palvelumaksut, kuten PIN-koodin vaihto, kortin sulkeminen, luottorajan muutos ja niin edelleen. 

Kulujen lisäksi kannattaa muistaa cashback eli ostohyvitys, jonka avulla saat rahaa takaisin. Varsinkin jos kortin käyttö on suurta, kompensoi cashback hyvin kiinteitä kuluja.

Miten tilaan rinnakkaiskortit työntekijälle?

Yleensä helpointa on tilata työntekijälle rinnakkaiskortti, joka käyttää yrityksen yhteistä luottorajaa. 

Otetaan esimerkiksi rinnakkaiskortin tilaaminen Pliantilla. 

Meillä rinnakkaiskortteja ei tarvitse erikseen hakea: voit myöntää itse niitä suoraan käyttöliittymästä. 

Kaikki yrityksen kortit käyttävät yhtä yhteistä luottoraja, joten rinnakkaiskorteille ei tarvitse tehdä erillistä luottopäätöstä.

Näin kortit ovat nopeasti käytettävissä. Virtuaalinen luottokortti on käytössä saman tien, fyysistä korttia joutuu odottelemaan sen verran, että posti ehtii tuoda sen. 

Pliantilla yrityksen pääkäyttäjä voi hallinnoida rinnakkaiskorttien käyttöoikeuksia ja käyttörajoja. Näin langat pysyvät asiakasyrityksen käsissä, eikä asiakkaan tarvitse täyttää rinnakkaiskorttihakemuksia tai odotella päätöksiä korttiyhtiöltä.

Millaisen luottorajan yritys voi saada?

Yritysten luottorajoissa on suurta vaihtelua. Alimmillaan luottoraja voi olla esimerkiksi tuhat euroa, mutta korkeimmillaan puhutaan sadoista tuhansista.

Yrityksen luottokortin luottoraja riippuu monesta tekijästä. Yleisellä tasolla voisi sanoa, että mitä paremmassa kunnossa yrityksen luottotiedot ja maksukyky on, sitä paremmat edellytykset ovat korkeammalle luottorajalle.

Mutta luottoraja suhteutetaan yrityksen kuluihin: jos kulut ovat pieniä, ei valtavaa luottorajaa edes kannata hakea. 

Voit lukea täältä enemmän yrityksen luottorajan muodostumisesta.

Onko mielessäsi yhä kysymys, johon tämä lista ei vastannut? Varaa etätapaaminen ja asiantuntijamme vastaavat kysymyksiisi yrityksen luottokortteihin liittyen. 

Ella-Roosa Koivupuro
Content Strategist

Uusimmat artikkelit