Embedded finance eli upotetut rahoituspalvelut: Uuden teknologian mahdollisuudet eri aloille

Embedded finance, eli vapaasti käännettynä upotetut rahoituspalvelut, mahdollistaa rahoituspalvelujen integroinnin myös sellaisten yritysten tarjotaan, jotka eivät toimi rahoitusalalla. Alalla on nähty paljon uusia innovaatioita ja kokonaan uusia bisnesmahdollisuuksia. 

Tässä artikkelissa sukellamme upotettujen rahoitusratkaisujen maailmaan, niihin liittyviin harhakäsityksiin ja hyötyihin ja tarkastelemme, miten embedded finance muokkaa ja mullistaa eri aloja. 

Mitä ovat upotetut rahoituspalvelut (embedded finance)? 

Upotetut rahoituspalvelut ovat rahoitusratkaisuja, jotka on integroitu alustoihin ja palveluihin, jotka eivät varsinaisesti toimi rahoitusalalla. Rahoituspalvelun tuottaa rahoitusalalla toimiva kolmas osapuoli, joka tarjoaa ratkaisun upotettavaksi ei-rahoitusalan yrityksen alustaan. Tällaisia alustoja ja palveluja ovat esimerkiksi verkkokaupat, SaaS-palvelut ja mobiilisovellukset. 

Upotetut rahoituspalvelut kasvattavat suosiotaan. Ne tarjoavat yrityksille uusia tulonlähteitä ja niillä tavoitellaan varsinkin nuorempia käyttäjiä. Käyttämällä upotettuja rahoituspalveluja yritykset pystyvät tarjoamaan asiakkailleen erilaisia pankki- ja rahoitusratkaisuja ilman, että niiden pitää itse kehittää kyseisiä ratkaisuja. Kolmannella osapuolella on jo palvelu ja tekniikka valmiina, ja se pitää vain upottaa yrityksen tarjontaan.

Upotetut ratkaisut tuovat kuluttajille ennen kaikkea helppoutta. Esimerkiksi verkkokaupassa maksamista varten ei tarvitse hypätä välissä verkkopankkiin. Koko asiakaspolku pysyy kätevästi yhdellä alustalla.

Integraatioiden voima

Kuten yllä mainittiin, yksi upotettujen rahoituspalvelujen hienouksista on niiden kyky yksinkertaistaa ja sujuvoittaa rahoitus- ja pankkipalvelujen käyttöä. Kun yritys integroi rahoituspalvelut suoraan osaksi alustaansa, asiakaskokemus paranee ja asiakastyytyväisyys kasvaa.

Esimerkki: Verkkokauppa on upottanut maksuratkaisut alustalleen. Asiakkaat voivat maksaa ostoksensa ilman, että heidät ohjataan välissä ulkopuolisen maksupalvelutarjoajan sivulle. Sujuva maksaminen parantaa myös kaupan konversioastetta.

Entistä ehompi asiakaskokemus

Upotetut rahoitusratkaisut ovat mullistaneet tavan, jolla kuluttajat hoitavat raha-asioitaan ja hankkivat palveluja. Upotettujen pankkipalveluiden avulla käyttäjät voivat esimerkiksi:

• kirjautua pankkitilille ja hallinnoida tilejä,

• tehdä maksuja ja

• seurata maksuja suoraan alustoilla ja sovelluksissa, joita he käyttävät jo valmiiksi.

Kuluttajien kannalta on kätevää, kun heidän ei tarvitse hypellä eri sovellusten ja nettisivujen välillä.

Uusia bisnesmahdollisuuksia

Yritysten kannalta upotetut ratkaisut ovat erityisen mielenkiintoisia. Ne nimittäin avaavat yrityksille kokonaan uusia bisnesmahdollisuuksia.

Yritykset voivat integroida rahoituspalvelut omaa palveluunsa ja näin:

• veloittaa maksukohtaisia kuluja,

• kerätä provisioita ja

• jakaa voittoja rahoituskumppanin kanssa.

Esimerkki. Yhteiskäyttöautoihin keskittyvä yritys voi upottaa palveluun mobiililompakon ja kerätä näin cashback-etua jokaisesta maksusta, joka alustan kautta tehdään.

Taloudellista inkluusiota ja saavutettavuutta

Upotetut rahoitus- ja pankkiratkaisut tuovat palvelut myös niiden ulottuville, joille pääsy perinteisiin rahoituspalveluihin on ollut vaikeaa. Näin ratkaisut voivat parantaa taloudellista inkluusiota. 

Esimerkki. Henkilö, joka ei ehkä saa perinteisiä pankkipalveluja, voi nyt hyödyntää rahoituspalveluja, joita muut yritykset tarjoavat yhdessä rahoituskumppanien kanssa. Esimerkkejä tällaisista palveluista ovat mm. mobiililompakko, lainat tai vakuutukset.

Vaikutukset eri aloihin

Upotettujen rahoituspalvelujen vaikutukset ja uudet mahdollisuudet näkyvät erityisten vahvasti näillä aloilla:

• Verkkokauppa: kun verkkokaupan kassalla maksaminen käy sujuvasti ja maksuvaihtoehdot ovat joustavat, paranee koko kaupan asiakaskokemus. 

• Fintech: käyttäjille räätälöidyt sijoitusvaihtoehdot ja entistä paremmat lainansaantimahdollisuudet. 

• Terveydenhoito: sujuvampi laskutus ja vakuutuskorvausten käsittely vähentää hallinnollista työtä. 

Mukana on myös haasteita

Upotetut rahoituspalvelut ovat houkuttelevia ja niissä on paljon potentiaalia, mutta eivät ne ole täysin vailla haasteita. 

Tietosuoja on tietenkin aina otettava vakavasti. Siksi upotetuissa ratkaisuissa on oltava kunnon suojaus, ja niiden on oltava linjassa lainsäädännön, kuten GDPR:n, kanssa.  

Lisäksi rahoituspalvelujen integrointi eri alustoille vaatii tarkkaa suunnittelua ja tiivistä ja pitkäjänteistä yhteistyötä rahoituslaitosten kanssa. 

Upotettujen rahoituspalveluiden edut eri aloille

Eri alojen yrityksille on luvassa kokonaan uusia mahdollisuuksia ja ratkaisuja, joilla parantaa tehokkuutta, hioa asiakaskokemus huippuunsa ja tietysti kasvattaa tulosta.

Markkinointi ja mainonta

• Kätevät maksuratkaisut markkinointitoimistoille ja muille markkinoinnin asiantuntijoille. 

• Maksujen käsittelyn integraatio suoraan osaksi markkinointialustaa. 

• Yksinkertaisemmat laskutusprosessit ja parempi kassavirran hallinta.

• Keskittyminen siihen, mikä ratkaisee: tuloksellista markkinointia asiakkaille.

Lue lisää markkinointitoimistojen maksuratkaisuista täältä.

SaaS (Software-as-a-Service)

• Integroidut laskutus- ja maksuratkaisut SaaS-yrityksille.

• Automatisoitu toistuva laskutus ja tilausten hallinta. 

• Eri rahoitusvaihtoehdot tilausmaksuihin.

• Tehokkaampaa asiakashankintaa ja parempi asiakaspysyvyys. 

Lue lisää SaaS-yrityksistä ja niille räätälöidyistä ratkaisuista täältä.

Verkkokauppa

• Integroidut maksutavat takaavat saumattoman maksukokemuksen.

• Joustavat maksuvaihtoehdot: “osta nyt, maksa myöhemmin”, osamaksut ja mobiililompakot. 

• Korkeammat konversioprosentit ja vähemmän hylättyjä ostoskoreja. 

• Huippuunsa hiottu asiakaskokemus.

Lue lisää verkkokauppiaiden maksutavoista täältä.

Suuryritykset

• Sujuvampaa taloushallintoa suuryrityksille.

• Pankki- ja maksupalveluiden integraatio suoraan toiminnanohjausjärjestelmään tai muuhun taloushallinnon ohjelmistoon. 

• Taloushallinnon automaatiot ja keskittäminen.

• Osto- ja myyntireskontran automaatio, kulujen hallinta ja kassavirtaennusteet.

• Enemmän kassanhallinnan ja rahoituksen vaihtoehtoja. 

Tutustu täältä suuryritysten maksuratkaisuihin.

Ohjelmistojen jälleenmyyjät

• Uusia tulonlähteitä ohjelmistojen jälleenmyyjille. 

• Maksujen käsittely ja rahoitusvaihtoehtojen integroiminen jälleenmyyjän alustaan.

• Kaikki yhdestä paikasta: ohjelmistojen hankinta ja rahoitus samassa paketissa.

• Enemmän arvo asiakkaille, mikä tarkoittaa myös parempaa myynnin konversiota.

Ohjelmistojälleenmyyjille löytyy lisätietoa täältä.

Matkatoimistot ja matkanjärjestäjät

• Helpompi matkan varaus matkatoimiston asiakkaille. 

• Maksutapojen ja muiden rahoituspalvelujen integraatio. 

• Matkavakuutukset suoraan osana toimiston tarjontaa.

• Matkojen hallinta kätevästi yhdellä alustalla.

• Parempi asiakastyytyväisyys ja -pysyvyys. 

Lue lisää matkatoimistojen ratkaisuista täältä.

Yhteenveto

Upotetut rahoitusratkaisut avaavat eri aloille kokonaan uusia liiketoiminnan aluevaltauksia. Samalla ne parantavat asiakaskokemusta ja tuovat rahoituspalvelut yhä useamman saataville. 

Rahoitusalan ulkopuolella toimivat yritykset, kuten verkkokaupat ja matkatoimistot, voivat integroida erilaisia rahoitus- ja pankkipalveluja osaksi omia palvelujaan. Yritykset, jotka ottavat uudet teknologiat ensimmäisinä käyttöön saavat selvän kilpailuedun. 

Myös Pliantin ratkaisu on upotettavissa eri alojen yritysten palveluihin ja tarjontaan. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme, niin kartoitetaan yhdessä upotettujen rahoituspalvelujen mahdollisuudet yrityksellenne.