O que é um cartão de crédito black?

Os cartões de crédito black diferem dos outros cartões de pagamento em mais formas do que apenas pela sua cor única. Estes luxuosos cartões de elite têm benefícios exclusivos e numerosos serviços extra. Continua a ler para saberes quais os requisitos que tens de cumprir para te habilitares a ter um cartão de crédito black e para saberes se valerá a pena.

Uma rápida visão geral dos cartões de crédito black

• Os cartões de crédito black são cartões premium com limites de crédito altos e benefícios exclusivos.

• Para se habilitar a ter um cartão de crédito black, o cliente tem de ter um bom risco de crédito e um elevado volume de gastos.

• Os American Express Centurion® Card, World Elite Mastercard® e Visa Infinite® são os cartões de crédito black mais conhecidos dos principais fornecedores de cartões de crédito.

• Para além dos cartões de crédito black destinados a clientes privados, existem também cartões de crédito empresariais premium.

O que é um cartão de crédito black?

Um cartão de crédito black é um cartão premium com benefícios especiais, tais como pacotes de seguro abrangentes e acesso a áreas lounge nos aeroportos ou a serviços de concierge. 

O design do cartão é sempre preto e liso, ostentando luxo. Os cartões premium oferecidos pelas principais empresas de cartões de crédito incluem a American Express Centurion Card, a Mastercard World Elite e a Visa Infinite. Devido aos seus serviços adicionais topo de gama, são populares entre os clientes empresariais e os utilizadores privados mais abastados.

Um cartão de crédito black é, geralmente, visto como um símbolo de estatuto e de riqueza. O cartão de crédito mais caro do mundo é o Sberbank Visa Infinite Card e custa uns estonteantes 100 000 $. Diz-se que, apenas para fabricar o cartão, custa 65 000 $. O cartão incrustado com diamantes é feito de ouro e é emitido pela sucursal do Cazaquistão do Sberbank.

Apesar de a cor preta estar associada aos cartões de crédito mais exclusivos, não lhes é única. O design em cor preta não está protegido e é agora utilizado pelas instituições emissoras de cartões também para cartões normais.

Quais as cores de cartões de crédito disponíveis?

Para além dos cartões de crédito black e dos cartões de crédito normais (sem cor específica), também encontras normalmente cartões de crédito em dourado e platina. Em muitos países europeus, a Visa oferece quatro tipos diferentes de cartões de crédito. Os seus nomes e disponibilidade podem variar de acordo com o país.

Os termos e condições exatos são sempre determinados pela instituição emissora do cartão, mas apresentamos aqui uma descrição geral. 

• Classic. Muitos clientes recebem este cartão Visa gratuitamente quando abrem uma conta bancária. É aceite mundialmente, tanto online como em lojas físicas, como também em máquinas Multibanco. 

• Gold. O cartão Gold oferece ainda mais flexibilidade com, por exemplo, um limite de crédito mais alto. Além disso, os clientes recebem frequentemente benefícios com seguros e descontos em lojas selecionadas.

• Platinum. Os clientes com um elevado volume de transações têm acesso ao cartão Platinum e beneficiam de serviços adicionais ainda mais alargados.

• Infinite. Este é o cartão black da Visa e tem os serviços mais exclusivos. Estes incluem serviço de concierge e acesso aos lounges nos aeroportos.

Os níveis do cartão de crédito dependem sempre do fornecedor do cartão. Isto significa que não se pode comparar os cartões com muita facilidade.

Mas uma boa regra prática: o cartão no nível mais elevado é, geralmente, o cartão de crédito black.

Quem é que se pode qualificar para um cartão de crédito black?

Não existem regras uniformes para se qualificar. Na realidade, os requisitos para o cartão black dependem do fornecedor do cartão.

Mas, de um modo geral, os clientes com um bom risco de crédito e um elevado volume de gastos são normalmente elegíveis para um cartão de crédito black.

Com alguns fornecedores de cartões, podes solicitar o cartão, assim que atinjas um limite mínimo de despesas. Por outro lado, outros fornecedores de cartões de crédito oferecem o cartão premium apenas por convite.

Como ativar o cartão black? 

Depende da empresa emissora do cartão, mas, normalmente, podes ativar o teu cartão via online, através da app do cartão black, ao balcão da instituição ou pelo telefone.

Para quem é adequado o cartão de crédito premium?

Os cartões de crédito black são mais indicados para clientes particulares e clientes empresariais que querem mais flexibilidade para as suas finanças e que viajam muito.

Uma das vantagens de um cartão de crédito premium é o seu elevado limite de crédito. Ao contrário de um cartão de débito ligado à tua conta corrente, o montante que gastares só é faturado no final do período de faturação, e não é cobrado diretamente da tua conta.

As pessoas que viajam com frequência, em particular, vão beneficiar dos abrangentes pacotes de seguro. Os cartões premium têm normalmente segurança extra, tal como seguro de saúde internacional, de bagagem ou de aluguer de carro.

E, claro, tornam as viagens de avião mais confortáveis. O acesso aos lounges dos aeroportos em todo o mundo é com toda a certeza uma vantagem.

Quanto custa um cartão de crédito black?

• O custo exato de um cartão de crédito black é determinado pela empresa emissora e depende dos serviços adicionais oferecidos.

• Ao escolheres um cartão premium, tem em atenção às seguintes taxas e custos:

• Taxas mensais. Taxas fixas são normalmente cobradas mensal ou anualmente.

• Taxas de serviço. Os levantamentos e pagamentos são geralmente gratuitos, mas os serviços adicionais poderão ser cobrados separadamente. Podes encontrar todas as taxas na tabela de preços do fornecedor do cartão.

• Taxas de câmbio. Alguns fornecedores cobram sobretaxas pelo pagamento em moeda estrangeira.

Mas não te preocupes se um cartão de crédito black não se enquadrar no teu orçamento. Alguns fornecedores de cartões também oferecem cartões gratuitos com uma gama de serviços mais pequena.

Qual é o limite de crédito de um cartão de crédito black?

O emissor do cartão toma a decisão do crédito com base na sua avaliação individual, para que não haja um limite de crédito pré-definido aplicado automaticamente a todos os cartões black. No entanto, é seguro afirmar que os limites de crédito disponíveis para estes cartões premium podem ser muito altos, atingindo, facilmente, as dezenas de milhares de euros (ou mesmo mais).

O limite do crédito também pode depender do tipo de cartão: se o cartão é um cartão de crédito ou um “charge card”. Este último não é comum em Portugal, sendo os mais comuns o cartão de crédito, o de débito, o pré-pago e os duais ou mistos.

Com um cartão de crédito, não tens de pagar o teu saldo total de uma só vez, mas o valor por liquidar irá acumular juros. Com um “charge card”, tens de pagar o total da fatura no final do período de faturação. 

Qual o melhor cartão de crédito black? Visa Infinite vs. AMEX Centurion vs. Mastercard World Elite

A Visa, a Mastercard e a American Express são as maiores empresas de cartões de crédito e todas as três oferecem cartões de crédito black. Aqui fica um pequeno resumo dos cartões premium mais conhecidos do mercado. 

Visa Infinite

Com este cartão Visa no teu bolso estás coberto por um completo pacote de seguro de viagem e tens acesso aos lounges dos aeroportos em todo o mundo. Um serviço de concierge disponível 24 horas por dia dá-lhe um toque extra de luxo. A assistência personalizada está sempre a uma chamada telefónica de distância. E qual o limite do cartão black Visa Infinite? Essa é outra das vantagens: não há um limite máximo declarado e os cartões Visa Infinite são emitidos com um limite de crédito de pelo menos 10 000 $.

Mastercard World Elite

Com o World Elite Mastercard, tens vários benefícios de seguros e uma segurança extra contra ameaças como o roubo de identidade. Os titulares do cartão também desfrutam de descontos especiais de parceiros selecionados.

Tal como a maioria dos cartões premium, um dos benefícios do cartão Mastercard black é o acesso aos lounges dos aeroportos e a eventos exclusivos em todo o mundo.

American Express Centurion Card

O cartão da American Express black, o AMEX, só está disponível mediante convite pessoal do fornecedor do cartão de crédito. 

É o cartão mais exclusivo da American Express. Apenas um número reduzido de clientes tem acesso ao cartão Centurion. Existem muitos rumores sobre os requisitos de qualificação e processo de admissão, mas a AMEX não divulga detalhes sobre o mesmo. 

O cartão Centurion vem com inúmeras comodidades extra, tais como um passe prioritário para os lounges dos aeroportos, serviço de concierge e ofertas exclusivas da sua rede de parceiros.

Pliant Visa Infinite Business: O cartão de crédito premium corporativo

Na Pliant, podes escolher o cartão black Pliant Visa Infinite Business. Se não precisas de um cartão premium exclusivo, podes optar pelo cartão de crédito gratuito Pliant Visa Platinum Business.

O cartão black da Pliant é ideal para pequenas e médias empresas (PME) e clientes empresariais com um bom um bom risco de crédito e um elevado volume de gastos.

As vantagens especiais do cartão incluem, para além dos limites elevados e cashback ilimitado, gestão de cartões digitais e de recibos e integrações sem falhas com o teu software de contabilidade. Serviços de emergência abrangentes, acesso aos lounges dos aeroportos e um plano de seguro estão também incluídos.

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Resumo: Qual é o objetivo de um cartão de crédito black?

Escusado será dizer que os cartões de crédito black ultraluxuosos e que custam milhares de euros, muito provavelmente não valem a pena para o consumidor comum. Nem sequer estão disponíveis para o consumidor comum. Mas, se não te falta dinheiro, viajas muito e gostas de desfrutar das coisas mais refinadas da vida, os cartões premium vêm com regalias e benefícios incomparáveis.

Talvez a questão mais pertinente seja: será que os cartões premium mais acessíveis valem a pena? 

Especialmente para um viajante ávido, um cartão black pode vir a ser bastante útil. Podem não chegar ao nível de conforto do American Express Centurion Card, mas existem alternativas que oferecem um valor extra a um nível de preço mais acessível.

Os cartões de crédito empresariais premium são particularmente vantajosos para as empresas onde as viagens de negócios são frequentes. Os colaboradores apreciarão o conforto extra do acesso aos lounges dos aeroportos, enquanto os planos de seguro abrangentes tornam a viagem segura.