Finanças integradas (FI): Como é que o teu setor pode colher os benefícios e impulsionar o sucesso

Ao integrar na perfeição as funcionalidades financeiras em plataformas não financeiras, as finanças integradas não só estão a remodelar as indústrias, como também a alimentar uma onda de inovação e oportunidades.

Neste artigo, vamos aprofundar as finanças integradas, os seus mitos e benefícios comuns, e vamos destacar o seu impacto transformador em todos os setores.

O que são as finanças integradas?

As finanças integradas, na sua essência, envolvem a integração perfeita de serviços financeiros em plataformas não financeiras estabelecidas, incluindo sites de comércio eletrónico, plataformas SaaS e aplicações móveis.

Um estudo realizado em 2022 pela Credi2 revelou que os bancos alemães estão a adotar cada vez mais soluções financeiras integradas, com o objetivo de captar o potencial de crescimento e de satisfazer as gerações mais jovens.

Ao adotar esta abordagem inovadora, as empresas ganham a capacidade de fornecer diretamente aos seus clientes uma gama diversificada de produtos e serviços financeiros. 

Longe vão os dias em que era necessário navegar em múltiplas plataformas para satisfazer as necessidades financeiras. Com as finanças integradas, tudo o que os clientes precisam está convenientemente acessível num ecossistema único e integrado.

O poder da integração

Como já foi referido, uma das principais vantagens das finanças integradas reside na sua capacidade de simplificar e otimizar os processos financeiros. Ao integrar os serviços financeiros em plataformas não financeiras, as empresas podem oferecer uma experiência de utilizador sem interrupções.

Caso de uso: Uma plataforma de comércio eletrónico que integre funcionalidades de processamento de pagamentos permite que os clientes concluam transações sem serem redirecionados para um gateway de pagamento externo. Esta experiência simplificada melhora a satisfação do cliente e aumenta as taxas de conversão.

Experiência do cliente melhorada

As finanças integradas transformaram a forma como os consumidores gerem os seus interesses financeiros. Com as funcionalidades bancárias incorporadas, os utilizadores podem:

• aceder e gerir as suas contas bancárias; 

• efetuar pagamentos e;

• acompanhar as transações nas plataformas que já utilizam regularmente.  

Este nível de conveniência elimina a necessidade de os clientes alternarem entre várias aplicações ou sites, poupando-lhes tempo e esforço.

Desbloquear novos fluxos de receitas

Para as empresas, as finanças integradas apresentam oportunidades lucrativas para gerar receitas adicionais.

Ao integrar os serviços financeiros, as empresas podem ganhar o seguinte:

• taxas baseadas em transações;

• comissões; ou

• acordos de partilha de receitas com parceiros financeiros.

Caso de uso: Uma plataforma de partilha de boleias que incorpore uma funcionalidade de carteira digital pode ganhar cashback através de taxas de transação por cada pagamento efetuado através da plataforma.

Inclusão financeira e acessibilidade

Ao proporcionar acesso a serviços financeiros a populações anteriormente desfavorecidas, as finanças integradas têm o potencial de aumentar a inclusão financeira.

Caso de uso: Indivíduos que podem não ter tido acesso a serviços bancários tradicionais podem agora beneficiar de recursos como carteiras digitais, empréstimos e ofertas de seguros por meio de parcerias inovadoras entre plataformas não financeiras e instituições financeiras.

Transformações no setor

As finanças integradas estão a transformar várias indústrias e o seu impacto é particularmente pronunciado em setores como:

• Comércio eletrónico: Permite experiências de checkout sem falhas e opções de pagamento flexíveis, melhorando a experiência geral de compra. 

• Fintech: Permite opções de investimento personalizadas e um acesso mais fácil a empréstimos. 

• Cuidados de saúde: Facilita a faturação e o processamento de pedidos de seguro, simplificando as tarefas administrativas.

Enfrentar os desafios

Embora esta solução conveniente ofereça um enorme potencial, também tem o seu próprio conjunto de desafios.

As preocupações com a segurança e a privacidade dos dados devem ser abordadas através de protocolos de encriptação robustos e da conformidade com regulamentos relevantes, como o RGPD e a CCPA.

Além disso, garantir uma integração perfeita em várias plataformas e manter parcerias sólidas com instituições financeiras exige um planeamento e uma execução cuidadosos.

Revelar os benefícios intersetoriais das finanças integradas

Eis os benefícios significativos que as finanças integradas trazem a várias indústrias, permitindo-lhes melhorar as operações, melhorar as experiências dos clientes e impulsionar o crescimento:

Marketing

• Soluções de pagamento simplificadas para agências e profissionais de marketing.

• Integração de funcionalidades de processamento de pagamentos em plataformas de marketing.

• Processo de faturação simplificado e melhoria da gestão do fluxo de caixa.

• Foco na obtenção de resultados para os clientes.

Conteúdo relacionado aqui.

SaaS (Software-as-a-Service)

• Soluções integradas de faturação e pagamento para empresas SaaS.

• Faturação recorrente automatizada e gestão de subscrições.

• Acesso a opções de financiamento para pagamentos de subscrições.

• Facilita a aquisição e retenção de clientes.

Clica aqui para saberes mais.

E-commerce

• Experiência de checkout sem falhas através da integração de gateways de pagamento.

• Opções de pagamento flexíveis: compra agora, paga depois, planos de prestações e carteiras digitais.

• Aumento das taxas de conversão e redução do abandono do carrinho de compras.

• Melhoria da experiência do cliente.

Mais informações sobre este tema aqui.

Empresas

• Operações financeiras otimizadas para grandes empresas.

• Integração de funcionalidades bancárias e de pagamento em sistemas ERP ou plataformas de gestão financeira.

• Automatização e centralização de processos financeiros.

• Funcionalidades como automatização de contas a pagar/receber, gestão de despesas e previsão de fluxos de caixa.

• Acesso a ferramentas de gestão de liquidez e opções de financiamento.

Revendedores de software

• Criação de novos fluxos de receitas para revendedores de software.

• Integração de processamento de pagamentos e opções de financiamento em plataformas de revendedores.

• Solução única para aquisição e financiamento de software.

• Aumento da proposta de valor e das taxas de conversão de vendas.

Conteúdos escolhidos a dedo para ti aqui.

Empresas de gestão de viagens

• Experiência de reserva de viagens simplificada e melhorada para os clientes das empresas de gestão de viagens.

• Integração de gateways de pagamento e serviços financeiros.

• Disponibilização de produtos de seguro de viagem nas plataformas.

• Solução de gestão de viagens simplificada e de ponta a ponta.

• Maior satisfação e fidelização dos clientes.

Sabe mais aqui.

Considerações finais

As finanças integradas, posicionadas como uma força poderosa na economia digital, oferecem o potencial para proporcionar melhores experiências aos clientes, criar novos fluxos de receitas e promover a inclusão financeira. Ao adotar este conceito inovador, as empresas podem preparar o caminho para um futuro em que os serviços financeiros se integrem perfeitamente numa variedade de plataformas não financeiras. Por sua vez, esta integração perfeita permite que as empresas se mantenham na vanguarda, se adaptem à evolução das exigências dos clientes e prosperem no cenário em constante evolução da era digital.

Desbloqueia todo o potencial das finanças incorporadas, contactando os nossos especialistas e descobrindo como a nossa solução complementa na perfeição este conceito revolucionário.